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面对处罚，厦门海外银行未规避问题，而是可趁势起初全链条整改，将合规压力漂泊为发展能源，为行业提供"以改促强"的实践样本。
出品 | 中访网
审核 | 李晓燕
5 月 22 日，中国东谈主民银行厦门市分行对厦门海外银行开出 124 万元罚单，事由为"未按依法程请问可疑交游" 。在行业强监管确当下，这份罚单并非单纯的负面警示，更可看作城商行在边界彭胀中，完善反洗钱合规体系、夯实风控根基的必经磨真金不怕火。透过罚单花样，咱们看到的是一家区域性银行正视短板、主动改进的积极信号。
行业共性挑战，非个体沉寂问题
这次被罚的中枢——可疑交游请问，是反洗钱职责的要道一环，更是《反洗钱法》明确的法界说务。2026 年以来，反洗钱监管抓续收紧，新规密集落地：1 月起《金融机构客户尽责看望和客户身份长途及交纪行载保存顾问观点》厚爱执行，2 月《反洗钱十分防护要领顾问观点》起初，监管逻辑从"金额门槛"转向"风险分级"，功令模范全面细化。
在此配景下，一季度央行系统已对多家银行反洗钱违纪举止开出罚单，"未按章程报送可疑交游请问"是高频违纪事由之一。数据骄气，连年银行业反洗钱处罚中，此类违纪占比恒久居高，响应出这是全行业共同濒临的合规费力，而非厦门海外银行罕见问题。
对厦门海外银行而言实盘配资炒股平台-股票操作指南_账户规则说明，当作安身海西、发射寰宇的城商行，连年来钞票边界稳步增长，业务河山抓续拓展。边界彭胀过程中，分支机构增多、客户结构复杂化、交游场景多元化，势必带来合规顾问难度的同步上涨。这次处罚，试验是银行在快速发展阶段，内控体系与业务彭胀节拍暂未弥散匹配的阶段性体现。
从"被迫合规"到"主动风控"的觉悟
罚单显现的短板，实则是银行业合规顾问的共性痛点，而厦门海外银行的贵重之处，在于可借此机会精确定位问题、靶向整改。
从操作层面看，可疑交游识别依赖"系统筛选 + 东谈主工复核"双重机制。一方面，跟着洗钱技能日趋覆没化、专科化，交游模式不断窜改，若系统规章未实时迭代、参数成就不够精确，极易出现预警遗漏；另一方面，一线业务端偶存"重营销、轻合规"的惯性，部分分支机构为钦慕客户联系、完获胜绩方针，对复杂交游疏于核查，东谈主工复核流于花样，导致预警陈迹未能有用上报。
更深层来看，这是内控执行力从总行到支行层层衰减的典型弘扬。总行层面轨制健全、经过表率，但传递至下层网点时，受东谈主员配置、专科才气、考察导向等成分影响，合规条件易打扣头。这次"训诫 + 罚金"的处罚花样，既体现监管对违纪举止的严肃魄力，更倒逼银行正视内控"终末一公里"的执行迤逦。
但换个角度看，124 万元罚金金额适中，监管未经受更严厉的歇业整顿、高管追责等要领，也侧面阐明这次违纪属于合规顾问松驰，而非主不雅坏心罪犯，为银行整改留足了空间。这份罚单，正是股东银行从"被迫应酬监管"向"主动防控风险"调遣的催化剂。
四大维度筑牢合规"防火墙"
面对处罚，厦门海外银行未规避问题，而是可趁势起初全链条整改，将合规压力漂泊为发展能源，为行业提供"以改促强"的实践样本。
其一，升级智能风控系统，筑牢时刻防地。加大科技参加，优化可疑交游识别模子，纠合最新洗钱风险特征，动态更新系统规章、细化参数成就，提高对覆没化、复杂交游的精确识别才气。同期买通各业务系统数据壁垒，已毕客户信息、交游数据、风险数据的互联互通，以科技赋能反洗钱风控，减少东谈主工依赖，裁汰东谈主为松驰风险。
其二，重塑考察导向，扭转合规理念。碎裂"重功绩、轻合规"的固有惯性，养息分支机构及一线职工考察体系，提高合规方针权重，将反洗钱职责奏效与绩效、评优平直挂钩。明确合规底线不可触碰，阻绝为功绩消弱合规条件的举止，教养全员成就"合规即底线、风控即效益"的中枢默契。
其三，强化东谈主员确立，夯实专科根基。充实反洗钱岗亭东谈主员配置，幸免岗亭兼职、东谈主员不及等问题。常态化开展反洗钱专科培训，覆盖总行至下层网点全员，内容涵盖新规解读、可疑交游识别技巧、典型案例解析等，提高一线东谈主员风险敏锐度和专科科罚才气，让东谈主工复核真确成为风控要道花样。
其四，健全内控闭环，买通执行堵点。完善从总行到支行的垂直化合规顾问体系，明确各层级、各岗亭反洗钱职责，细化操作经过，幸免攀扯推诿。建立常态化自查自纠机制，如期排查可疑交游请问、客户身份识别等要道花样的迤逦，酿成"排查—整改—复查—优化"的闭环顾问，确保合规条件穿透至每一个业务花样、每一位职工。
合规是银行高质地发展的"生命线"
厦门海外银行这次被罚及整改，对悉数银行业具有进攻启示：在强监管时间，合规不再是"软任务"，而是金融机构生涯发展的"硬敛迹"。反洗钱职责看似增多运营本钱，实则是驻防法律风险、钦慕品牌声誉、保险恒久郑重发展的中枢保险。
城商行当作场所金融主力军，更需均衡好"边界彭胀"与"合规风控"的联系，弗成重走"先发展、后治理"的老路。惟有将合规理念镶嵌企业文化、融入夙昔蓄意，以科技赋能风控、以轨制表率举止、以培训强化才气，才能筑牢金融安全防地，在热烈的商场竞争中行稳致远。
对厦门海外银行而言，124 万元罚单不是过错，而是一次宝贵的合规体检。正视问题、塌实整改，把合规短板漂泊为竞争上风，改日必将以更郑重的蓄意、更表率的顾问，行状场所经济发展，看管金融生态安全。
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